Usted tuvo un choque en Houston, se lastimó y después descubre que el otro conductor no tiene seguro de auto. Es una de las situaciones más frustrantes después de un accidente, porque parece que nadie va a pagar sus gastos médicos ni la reparación del vehículo. La buena noticia es que usted puede tener más opciones de las que piensa, empezando por su propia póliza.
Este artículo explica qué hacer desde el primer día, qué coberturas pueden ayudarle y por qué es importante no tomar decisiones apresuradas. Para el panorama general, consulte nuestra guía completa de accidentes de auto en Houston.
Por Qué Pasa Tan Seguido
Texas exige que los conductores tengan seguro de responsabilidad civil, con límites mínimos establecidos en el Capítulo 601 del Código de Transporte. Los mínimos son de 30,000 dólares por persona lesionada, 60,000 por accidente y 25,000 por daños a la propiedad. Pero no todos cumplen la ley, y quienes sí tienen seguro a veces cuentan solo con el mínimo, que puede ser insuficiente para lesiones serias.
En estos dos casos, el conductor sin seguro y el que tiene seguro insuficiente, existe una protección que muchos conductores ni recuerdan que tienen.
Primeros Pasos en la Escena
- Llame al 911 y pida que la policía haga un reporte, aunque el otro conductor le pida que no lo hagan.
- Pida nombre, teléfono, licencia, número de placa y datos del vehículo del otro conductor, aunque diga que no tiene seguro.
- Fotografíe los vehículos, las placas, los daños y la escena completa.
- Anote los nombres de los testigos.
- No acepte pagos en efectivo ni acuerdos informales. Todavía no sabe cuánto costará su tratamiento.
- Busque atención médica de inmediato, aunque piense que sus lesiones son leves.
Para una lista más completa, lea nuestro artículo sobre cómo documentar la escena de un accidente de auto correctamente.
Su Propia Póliza Puede Ser la Clave
El Departamento de Seguros de Texas (TDI) explica que la cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) debe ofrecerse en la póliza, a menos que el asegurado la rechace por escrito, y que la cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) funciona de la misma manera. Puede revisar esa información en la página del TDI sobre estas coberturas. Eso significa que, si usted tiene una póliza de auto, es posible que cuente con estas protecciones sin recordarlo.
- UM/UIM: puede ayudar a cubrir sus pérdidas cuando el responsable no tiene seguro, o cuando su seguro no alcanza.
- PIP (protección contra lesiones personales): puede ayudar con gastos médicos y salarios perdidos sin importar quién tuvo la culpa.
- MedPay (gastos médicos): puede cubrir gastos médicos de usted y sus pasajeros, según la póliza.
- Cobertura de colisión: puede ayudar con la reparación del vehículo, normalmente con un deducible.
- Daños a la propiedad por motorista sin seguro (UMPD): puede estar disponible según su póliza.
Si quiere entender cómo funciona cada una, lea nuestro artículo sobre el seguro de motorista sin seguro UM/UIM en Texas.
Cómo Reportar el Accidente a Su Aseguradora
Avise a su aseguradora lo antes posible, ya que las pólizas suelen exigir un aviso rápido. Pero tenga cuidado: aunque sea su propia compañía, un reclamo de UM/UIM es un reclamo en el que usted y la aseguradora pueden tener intereses opuestos. Sea claro y honesto, pero antes de dar una declaración grabada o firmar autorizaciones médicas amplias, conviene consultar a un abogado.
Muchas de las tácticas que usan las aseguradoras de otras partes también pueden aparecer en los reclamos con su propia compañía. Lea sobre cómo las aseguradoras intentan pagar menos de lo que usted merece.
¿Se Puede Demandar al Conductor Sin Seguro?
Sí, en principio es posible demandar personalmente a un conductor que causó un accidente. El problema es práctico: si no tiene seguro, muchas veces tampoco tiene bienes o ingresos suficientes para pagar una sentencia, y cobrarla puede ser lento o imposible. Por eso, en la mayoría de los casos, la cobertura de su propia póliza es la vía más realista.
Un abogado puede evaluar si el otro conductor tiene bienes, si estaba trabajando para una empresa en el momento del choque o si hay otra parte responsable, por ejemplo el dueño de un vehículo de trabajo.
Si el Conductor Se Fue del Lugar
Cuando el responsable huye, también puede tratarse de un conductor sin seguro identificado o desconocido. Su cobertura UM puede aplicar en ciertos casos, y las reglas dependen de su póliza. Reporte el hecho a la policía inmediatamente y consulte nuestra página de abogado de choque y fuga en Houston.
La Culpa Sigue Importando
Aun cuando el otro conductor no tenga seguro, usted debe poder demostrar que él fue el responsable del accidente. Y recuerde que, bajo la regla de responsabilidad proporcional, la culpa que se le atribuya a usted reduce su compensación. Lea más en nuestro artículo sobre cómo se determina la culpa en un choque de auto en Texas.
Qué Hacer Si Su Auto Quedó Destruido
Si el vehículo es declarado pérdida total, la forma de recibir su pago dependerá de su cobertura. Lea más en nuestro artículo sobre qué hacer si su auto es declarado pérdida total después de un accidente.
Compensación Que Podría Recuperar
- Gastos médicos pasados y futuros.
- Salarios perdidos y pérdida de capacidad para trabajar.
- Dolor físico y sufrimiento emocional.
- Daños al vehículo o su valor.
Lo que usted pueda recuperar depende de las coberturas de su póliza y de las circunstancias de su caso. Ningún abogado puede garantizar una cantidad.
Preguntas Frecuentes
¿Mi seguro me puede subir la tarifa por reclamar UM?
Depende de su póliza y de las reglas aplicables. Lea nuestro artículo sobre cómo afecta un accidente de auto su seguro en el futuro.
¿Qué pasa si no tengo UM/UIM en mi póliza?
Todavía puede tener otras opciones, como PIP, MedPay, su seguro médico personal o un reclamo contra el conductor. Un abogado puede revisar su póliza para ver qué cobertura realmente tiene.
¿Pierdo mis derechos si el conductor sin seguro me pide que no llame a la policía?
No tiene obligación de aceptar. De hecho, un reporte policial es una pieza importante de su reclamo. No acepte ofertas de pago en el lugar.
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar?
Para una demanda, Texas normalmente fija dos años desde el accidente. Los reclamos con su propia aseguradora pueden tener reglas distintas, y es importante avisar rápidamente. Lea más en cuánto tiempo tiene para demandar después de un accidente de auto.
Por Qué Necesita un Abogado de Accidentes de Auto en Houston
Los reclamos cuando el otro conductor no tiene seguro suelen ser más complejos, porque usted trata directamente con su propia aseguradora y con las condiciones de su póliza. Un abogado de accidentes de auto en Houston puede revisar sus coberturas, reunir la evidencia, tratar con la aseguradora y buscar otras vías de compensación si existen.
¿El otro conductor en su choque en Houston no tenía seguro? Llame ahora al (832)210-3445 para hablar con el Abogado Erik Garza sobre su caso.